Jak i dlaczego bank likwiduje?

W Rosji procedura likwidacji kredytuinstytucja jest regulowana przez ustawę federalną "O bankach i działalności bankowej", ustawę federalną "O CBRF". Może trwać kilka lat. Istota jest następująca: tymczasowa administracja jest wprowadzana do banku. Jeśli nie jest w stanie samodzielnie ustabilizować działalności organizacji lub znaleźć sponsorów, wówczas Bank Rosji likwiduje instytucję, po uprzednim wycofaniu z niej licencji.

Wymagania wstępne

Likwidacja banku i wycofanie licencji może nastąpić z następujących powodów:

• rozpoczęcie operacji opóźnia się o ponad rok od daty uzyskania zezwolenia;
• reorganizacja;
• określono niewiarygodność danych, na podstawie których wydano licencję;
• informacje w raportach nie są prawdziwe;
• przeprowadzanie operacji bez uzyskania pozwolenia;
• nieprzestrzeganie wymogów ustawy federalnej regulującej działalność instytucji kredytowych;
• niezadowalająca sytuacja finansowa banku.

W przypadku pojedynczego naruszenia ustawy federalnej, po pierwszewydawane są instrukcje dotyczące zakończenia niektórych czynności przez daną organizację. Te same informacje przesyłane są do Departamentu Nadzoru Bankowego. Jeżeli konsekwencje naruszeń nie zostaną wyeliminowane w określonym czasie, do instytucji stosuje się bardziej rygorystyczne środki oddziaływania - wprowadza się tymczasową administrację. Nawet w okresie funkcjonowania bank może nadal dokonywać transakcji:

• do rozrachunku należności;
• otrzymać zwrot wcześniej udzielonych pożyczek, zaliczek, kwot do spłaty papierów wartościowych;
• otrzymywać środki z wcześniej wykonanych transakcji i transakcji;
• zwrócić błędnie zaksięgowane pieniądze;
• przeprowadzać operacje na dokumentach wykonawczych itd.

Komisja

Jeśli bankructwo kredytowe zbankrutowało, tolikwidacja Banku prowadzona jest postępowaniem upadłościowym, powołuje arbitraż zarządzającej. Organizacje, które mogą przyciągnąć depozyty od osób fizycznych i osób prawnych, którzy przechodzą ten proces w Agencji dla składek na ubezpieczenie społeczne (ASV). Bank Rosji analizuje działanie pod kątem zgodności z przepisami i prawem. Jeżeli decyzja o likwidacji, a następnie w ciągu 30 dni od daty wygaśnięcia licencji, specjalna komisja, która reguluje proces. Na korespondent konto po 10 dniach od jego otwarcia rezerw przeniesionych z Banku Rosji. Są one wykorzystywane na pokrycie długów wobec deponentów.

Komisja przeprowadza takie procedury:

• powiadamia deponentów za pośrednictwem mediów, że ma miejsce likwidacja banku komercyjnego (adres zawiera również adres prowizji, szczegóły kont, termin składania wniosków);
• sporządzić rejestr wierzycieli;
• prowadzi operacje mające na celu zachowanie własności;
• zbiera DZ;
• realizuje zastawioną własność;
• przeprowadza wycenę nieruchomości;
• analizuje dostarczonych Foreclosures;
• narazić nieruchomość na sprzedaż w przypadku braku środków z banku;
• sporządzanie raportów, śródroczny bilans.

Likwidację banku uważa się za zakończoną poutrwalenie danych w księdze rejestracji i publikacji w Biuletynie BR. Instytucja może ponownie wydać pozwolenie, jeżeli postępowanie upadłościowe zawiesić spłatę zobowiązań w terminie 6 miesięcy od daty wygaśnięcia licencji. Aby uzyskać nowe zezwolenie, musisz mieć aktywa o minimalnym koszcie 180 milionów rubli.

Statystyki

Likwidacja banków w 2014 r. Pokazała, że ​​taksektor jest najbardziej problematyczny w gospodarce kraju. Nawet dzisiaj, w pięćdziesięciu największych instytucjach, problemy w ciągu najbliższych 5 lat mogą wynosić 8%. W okresie od 2011 r. Do 2014 r. Co czwarty mały bank, 70 regionalnych i 30 średnich straciło licencje. Kilka dużych organizacji zostało przebudowanych. Tylko w ubiegłym roku 50 instytucji podlegało procedurze odzyskiwania.

W ciągu ostatnich 10 lat, likwidacja banków i ichkoszty odzyskiwania DIA na 1,18 tryliona rubli, z których jedna trzecia była skierowana do zapłaty depozytów, a reszta - do kanalizacji. I to nie liczy się z płatnościami dla deponentów instytucji, które nie są objęte CER. Dzisiaj DIA wycofuje 190 innych instytucji z rynku.

Odzyskiwanie kosztów

Eliminacja banków poprzez zbieranie aktywówpozwala zwrócić jedną czwartą wydanej kwoty. Chociaż 10 lat temu wskaźnik ten wynosił 5%, dzisiejsze 22% trudno uznać za wysokie. Statystyki na lata 2014-2015 nie pojawią się wkrótce. Ale nawet według dostępnych danych można powiedzieć, że liczby nie zmienią się zbytnio. Prawdziwa wielkość aktywów banków bez licencji wynosi 63,3 miliarda rubli, a zobowiązania - 100 miliardów więcej. Oznacza to, że wierzyciele mogą oczekiwać zwrotu nie więcej niż 38% roszczeń.

Sanitarizacja jest droga

Około 37% aktywów jest oczyszczonych przez państwo. Jest to bardzo wysoki wskaźnik, zwłaszcza biorąc pod uwagę, że procedura jest wykonywana przez instytucje pożyczek na bardzo korzystnych warunkach: 10 lat na 0,51% rocznie. Oznacza to, że nawet zwrot kredytu można przypisać do kosztów rekultywacji. CB Dlatego nie zawsze podejmować decyzje o zakładach opieki zdrowotnej. Często likwidacja banku jest tańsza.

Sytuacja na Ukrainie

Sąsiedzi sytuacja nie jest lepsza. Tylko w 2014 roku podjęta licencja NBU od 49 firm. Najgorszy wynik (10,1 mld strata) wykazały VAB Bank (Ukraina), którego likwidacja rozpoczęła. Dwie państwowe agencje - „Ukreksim” i „Oschadbank” - otrzymał również stratę $ 9.8 mld i 8,6 mld USD. odpowiednio. Oprócz trudnej sytuacji gospodarczej i politycznej w kraju ważną rolę w tej kwestii odegrał dewaluacji waluty krajowej, wzrost nieściągalności należności, odpływ depozytów.