Mnożnik bankowy

Bankowość mnożnik - mechanizm do wzrostu podaży pieniądza ogółem, czyli na kontach depozytowych każdego banku komercyjnego w wyniku przepływu środków z jednego konta na drugie.

Mnożnik bankowy działa nie tylkogdy bank komercyjny udziela pożyczki, ale także wtedy, gdy Bank Centralny nabywa walutę, akcje lub inne papiery wartościowe od banków komercyjnych. W rezultacie zmniejsza się wartość banków zainwestowanych w aktywną działalność operacyjną, a wzrost wolnych rezerw, które są następnie wykorzystywane do udzielania pożyczek, czyli mnożnik bankowy zaczyna działać. Rozważ tę koncepcję bardziej szczegółowo.

Istota i mechanizm mnożnika bankunajłatwiej jest zidentyfikować za pomocą konkretnego przykładu. Załóżmy, że pewna korporacja, która służy Bankowi został sprzedany wpływy z eksportu poprzez bezpośrednie zaangażowanie banku na MICEX w wysokości 10 000 rub., Który później został przetłumaczony na bank korespondent Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej. Bank A przekazał środki na rachunek bieżący przedsiębiorstwa (depozyt na żądanie). Zgodnie z normami ustanowionymi przez Bank Centralny, część tych pieniędzy musi zostać zaksięgowana na specjalnym rachunku w formie obowiązkowej rezerwy obowiązkowej. Załóżmy, że obowiązkowa stawka wynosi 4%. Wtedy kwota rezerwy wyniesie 400 rubli.

W ten sposób bank komercyjny otrzymuje w swojejzamówienie o wartości 9600 rubli., które mogą być wykorzystywane w celach zarobkowych. Narzędzia te są nazywane czasami nadmiar rezerw banków komercyjnych. Nic nie uniemożliwia ustanowienie kierować je do innej firmy kredytowej, który wykorzystuje swoje usługi. Tak, nasz bank daje kredyt do innej spółki w wysokości 9600 rubli. W wyniku tej operacji, nadmiar rezerwa zostaje zredukowana do zera wraz z jednoczesnym rejestracji wydane kwoty na depozycie w tym samym banku. Wtedy z pomocą firmy kredytu wypłaconej na surowce i kwoty przelewu na konto dostawcy w banku B. W rezultacie, ma na swoich funduszy do zbycia w wysokości 9600 rubli, z czego (384 rubli) 4% w rezerwie, a pozostałych 9216 rubli. Bank B może również wysłać do kredytu z inną firmą. Tak więc, nie jest wzrost ceny, a do istniejących kredytów i depozytów sumy są dodawane nowe.

Zastanów się teraz, jak obliczyć mnożnik banku. Formuła ma następującą postać:

Cm. = M2k. : (М2кг.-М0.г.), gdzie

Cm. - współczynnik animacji bankowej;

M2Kg. - wielkość podaży pieniądza na koniec roku obrachunkowego;

M2n. - wielkość podaży pieniądza na początku roku obrachunkowego;

M0.n. - cała kwota środków pieniężnych na początek roku obrachunkowego.

Mnożnik bankowy działa tylko w tymPrzypadek, w którym system bankowy ma dwa poziomy. Pierwszy to bank centralny kraju, który kontroluje ten mechanizm. A na drugim poziomie są same banki komercyjne, które uruchamiają je bez względu na ich pragnienie. Jednocześnie efekt zwiększenia pieniądza nie jest osiągany przez jedną instytucję, ale przez cały system bankowy. Oczywiście animacja bankowa zależy bezpośrednio od kwoty obowiązkowych rezerw. Im niższa norma, tym bardziej banki komercyjne mają wolne rezerwy, których używają do zwiększenia podaży pieniądza.

Mnożnik bankowy może działaćpo przeciwnej stronie. Jeśli klienci zaczną wypłacać pieniądze z depozytów zbiorczo, łączna kwota wszystkich pożyczek zmniejszy się, a podaż pieniądza zmniejszy się.

Należy zauważyć, że wśród wszystkich aktywnych operacjiw sektorze bankowym jedynie inwestycje kredytowe są w stanie tworzyć nowe depozyty, spełniając tym samym funkcję emisyjną krajowego systemu bankowego. Im więcej pożyczek wydanych, tym większa jest ilość wydawania.