Pożyczki standardowe i długoterminowe: wszystkie najważniejsze na temat pożyczek

Wszyscy przynajmniej raz w życiu słyszeli o tymkredyty długoterminowe. Ale nie wszyscy wiedzą na pewno, czym są. Krótko mówiąc, jest to pożyczka udzielona przez banki i inne instytucje finansowe na długie okresy (od trzech lat). Ale temat zawiera wiele szczegółów i chciałbym o nich opowiedzieć.

O usłudze

Pożyczki długoterminowe są najczęściej udzielane dwóm typomklienci. Do pierwszych należą osoby, które chcą kupić mieszkanie lub zbudować dom. Ale fundusze nie są wystarczające, ponieważ decydują się na kredyt hipoteczny. Wiadomo, że jest świadczona przez okres od 5 do 30 lat. Pożyczka tego rodzaju może zostać zaciągnięta przez każdą osobę w wieku od 21 do 65 lat, co odpowiada innym wymaganiom, które zostaną omówione nieco później.

Często wydawane są również pożyczki długoterminowepodmioty prawne. Ich celem jest wykorzystanie środków do finansowania środków trwałych. Warto zauważyć, że w przypadku osób prawnych kredyty długoterminowe mają szerszą koncepcję i definicję. Należą do nich kapitał zakładowy (spółki zarządzające i fundusze banku), emisja obligacji, depozyty na okresy dłuższe niż rok. Ale wszystkie powyższe mają jeden cel - inwestowanie pieniędzy w projekt produkcji inwestycyjnej, który w przyszłości przyniesie zysk.

Kredyt hipoteczny i auto

Jest to rodzaj pożyczek, które są dostępne dla osób fizycznych. Najbardziej popularne długoterminowe kredyty w naszych czasach.

Specyfika hipoteki jest takaNabyte mieszkanie staje się zabezpieczeniem. W przypadku, gdy osoba nie może spłacić swoich długów, mieszkanie / dom / działka weźmie bank do wypłaty odszkodowania. Średnio hipotekę pobiera się na 10-30 lat. Aby uzyskać zatwierdzenie, osoba musi potwierdzić swoją wypłacalność. Aby to zrobić, zapewnia on świadectwo dochodu, dokument dotyczący zatrudnienia i jego doświadczenia zawodowego oraz to, co poświadcza daną osobę. W przypadku, gdy dana osoba zajmuje naprawdę dużą kwotę, może być potrzebny "partner" dla płatności, czyli współkredytobiorca. Na przykład małżeństwo może otrzymać dużą pożyczkę z większym prawdopodobieństwem niż jedna osoba.

Pożyczka na zakup samochodu to takżedługoterminowa pożyczka banku. Zazwyczaj trwa to krótko, ale niektórzy spłacają dług w ciągu dziesięciu lat. Minimalna kwota to 150 000 rubli, a maksymalna nie jest ograniczona. Kolejny plus - w przypadku długich kredytów samochodowych nie trzeba nawet dokonywać początkowego depozytu. Jest to bardzo wygodne. Jednak odsetki od kredytów długoterminowych są wyższe - nie 12-15%, ale 15-20% rocznie. Jeśli na przykład dana osoba bierze 10 milionów rubli przez 10 lat, wówczas jego nadpłata (w przypadku 20%) będzie wynosić 2 000 000 rubli.

Dokumenty

Istnieje standardowy zestaw dokumentów, które będą potrzebnezapewnić przy składaniu wniosków o pożyczki długoterminowe (i pożyczki). W zależności od wymagań konkretnego banku lista dokumentów może się różnić. Ale na pewno będziesz potrzebować oświadczenia sporządzonego zgodnie z ustalonym wzorem, ankiety kredytobiorcy, oryginału i kserokopii paszportu oraz zaświadczenia o dochodach. Zazwyczaj okres, w którym potrzebny jest wyciąg, waha się od 3 miesięcy do 2 lat.

Nadal potrzebna jest kserokopia książki roboczej,certyfikowany w pracy. Mężczyźni będą musieli dostarczyć bilet wojskowy. Jeśli istnieje prawo jazdy, będzie ono potrzebne (jako drugi dokument potwierdzający tożsamość).

Zwykle aplikacja jest sprawdzana w ciągu tygodnia. Ale jeśli wszystkie dokumenty są w porządku, a klient spełnia wymagania, może zatwierdzić wcześniej.

O inwestowaniu

Jeżeli jednostka prawna potrzebuje długoterminowej pożyczki,następnie będzie musiał przedstawić swoją analizę projektu inwestycyjnego. Pracownicy banku, po zapoznaniu się z nim, powinni zrozumieć - to, o co proszą o pożyczkę, naprawdę przyniesie zysk i zwróci koszty. Projekt powinien zmaksymalizować jego wartość i skuteczność.

Dokument musi zawierać oszacowanie inżynieryjnepomysły i zapotrzebowanie rynku, szacunki kosztów, harmonogram prac. Musisz również określić rentowność i dokładny okres, za który koszty się zwrócą. Przeprowadzi analizę ekologiczną (nieszkodliwość projektu dla środowiska) oraz dowód, że kredytobiorca będzie w stanie zrealizować plan.

Bank musi zrozumieć, że pożyczka będzie miała dobre zabezpieczenie, inwestycja spłaci się dość szybko, ryzyko jest akceptowalne, a pomysł jest oryginalny. Jeśli wszystkie warunki istnieją, osoba prawna otrzyma pożyczkę.

Pożyczki na krótki okres

Krótko mówiąc, warto powiedzieć o pożyczkach,które są podawane znacznie szybciej niż w przypadku tego samego kredytu hipotecznego. Długoterminowe i krótkoterminowe kredyty są równie pożądane. Tylko tutaj drugi rodzaj pożyczek jest emitowany przez znacznie większą liczbę osób.

A to jest kredyt konsumencki. Rozwiąż tak zwane "domowe" problemy. Jeśli zakup mieszkania nie wystarczy tylko trochę, lub trzeba dokonać naprawy, kupić technika, itp. Kredyty konsumpcyjne są udzielane przez prawie wszystkie banki. Ale lepiej jest stosować się do państwa, ponieważ istnieją najbardziej akceptowalne warunki. Wydawaj go na okres do pięciu lat z odsetkami, co jest całkiem do przyjęcia (średnio 12-14% rocznie). Jeśli okaże się, że znalazłeś gwaranta, możesz zmniejszyć stawkę. Maksymalna kwota to 3 000 000 rubli. Jednak o tym, jakie środki finansowe bank będzie gotowy, decydują analitycy finansowi po szczegółowym przeglądzie rachunku zysków i strat, stażu pracy itp. Jeśli osoba na przykład dostanie 60 tr. miesięcznie, wtedy 1 300 000 rubli na 5 lat będzie w stanie mu dać.

Micro Loan

To ostatnia rzecz, którą chciałbym powiedzieć. Najbardziej nieopłacalna opcja udzielania pożyczek, ale czasami tylko on jest w stanie pomóc. Aby uzyskać mikrokredyt potrzebny jest tylko paszport. Wiek nie jest ważny, gdyby miał tylko 18 lat. Sumy dają małe - 15, 20, 35 tr. Czasem więcej, w zależności od warunków oferowanych przez organizację. Ale odsetek jest duży - od 0,75% do 3% dziennie. Oczywiście, biorąc dużą kwotę na miesiąc, możesz zepsuć się. Ale jako pomoc w nagłych wypadkach dobrym rozwiązaniem. Na przykład, przed wynagrodzeniem jeszcze kilka dni, nie ma nikogo do wzięcia, a lodówka, którą dana osoba już widziała, nagle sprzedaje się z 50% zniżką. W takim przypadku naprawdę istnieje oszczędność - kilka tysięcy zapłaconych jako odsetki organizacji mikrofinansowej, nie trafi mocno w portfel, biorąc pod uwagę, ile pieniędzy zaoszczędził kredytobiorca z dyskontem.